Van inleg naar eindbedrag

Eerst telt je inleg, later pas de rente

Rente-op-rente heeft tijd nodig, want het bedrag waarover rente wordt gerekend moet eerst groeien. In de eerste jaren bepaalt vooral het bedrag dat je elke maand opzij zet hoe het saldo oploopt; de rente is dan nog maar een klein deel van het totaal. Daarom staan inleg en rente hier los van elkaar, en niet verstopt in één eindbedrag.

Met 5.000 euro startbedrag, 200 euro per maand, 2 % rente en tien jaar looptijd kom je uit op 32.649,93 euro. Daarvan is 29.000 euro je eigen inleg en 3.649,93 euro rente. Verhoog je de maandinleg, dan beweegt de eerste post meteen mee; verhoog je de rente, dan zie je dat vooral bij een lange looptijd terug.

Hoe de berekening loopt

De rente wordt maandelijks samengesteld: elke maand komt er rente bij over het saldo van dat moment, en over die bijgeschreven rente loopt de maand daarna opnieuw rente. De maandelijkse inleg valt aan het eind van elke maand, dus het geld dat je deze maand stort, doet in diezelfde maand nog niets.

• Startbedrag: wat er op dag één al staat en dus de hele looptijd meerekent.
• Maandelijkse inleg: wordt aan het eind van elke maand bijgeboekt.
• Rente per jaar: blijft in de berekening de hele looptijd gelijk.
• Looptijd in jaren: bepaalt over hoeveel maanden er samengesteld rente wordt gerekend.

Waar de uitkomst ophoudt

Het eindbedrag is een rekensom, geen voorspelling. Er wordt geen belasting van afgetrokken en er wordt niet met inflatie gerekend, dus het staat er in euro's van nu terwijl je het pas over jaren uitgeeft. Verandert je spaarrente tussentijds, dan klopt de doorrekening vanaf dat moment niet meer en reken je opnieuw met het nieuwe percentage.

Wil je een gevoel voor de bandbreedte, vul dan dezelfde looptijd twee keer in met een lagere en een hogere rente. Het verschil tussen beide uitkomsten zegt meer dan één precies bedrag achter de komma.

Veelgestelde vragen

Andere rekenmachines